Autors Terijs Vilkokss, pacientrising.org

Atklāta veselības apdrošināšanas reģistrācijas sezona.

Frāze izklausās tik aicinoša, tomēr tas var būt ar trauksmi piepildīts notikums - gandrīz liek mums garīgās veselības terapiju tikai tāpēc, lai to izdzīvotu. Un, lai gan cilvēkiem, kas iegādājas apdrošināšanu, izmantojot Affordable Care Act apmaiņu, ir pieejami daudzi raksti un resursi, daudziem cilvēkiem ar darba devēja nodrošinātu apdrošināšanas segumu nav skaidrības par to, kā atvērtā uzņemšana viņus ietekmē.


2016. gadā darba devēju sniegtie apdrošināšanas plāni aptvēra 157 miljonus amerikāņu. Un daudzi, kuru veselības pabalstus nodrošina darba devējs, joprojām cīnās par ārstēšanu, kas mums vajadzīga, kad mums tā nepieciešama.

Šeit ir dažas lietas, kuras ikvienam, kam ir apdrošināšana ar darba devēju, būtu jāzina atvērtās uzņemšanas laikā.

Darba devēja nodrošināta apdrošināšana: pabalsta finansēšana


Ne visi darba devēji piedāvā vienādu veselības apdrošināšanu. Pirmkārt, jums jāidentificē, vai jūsu darba devēja sniegtā veselības apdrošināšana ir pilnībā apdrošināta vai pašapdrošināta.

  • Pilnībā apdrošināti veselības plāni ir tie, kuros plāns uzņemas atbildību un risku, maksājot indivīda prasības.
  • Pašapdrošināti vai pašfinansēti plāni riskus un atbildību par prasību izmaksāšanu tieši uzliek darba devējam.

Arvien mazāk uzņēmumu izvēlas pilnībā apdrošinātus plānus. Ja uzņēmums ir mazs, vislabākā pieeja var būt pilnībā apdrošināts plāns, jo veselības plāns turpina pārvaldīt finanšu risku. Ja jums ir daži ļoti slimi jaundzimušie vai darbinieki ar augstām izmaksām, piemēram, hemofiliju, šīs izmaksas tiek sadalītas veselības plānā ar tūkstošiem cilvēku, nevis tikai pie viena darba devēja.

Pēdējo desmit gadu laikā vairāk lielo darba devēju ir nolēmuši uzņemties paaugstinātu risku un darīt to pats ar pašfinansētiem plāniem. Pašfinansētus plānus sauc arī tikai par administratīvo pakalpojumu (ASO) vai administratīvo pakalpojumu līgumu (ASC) plāniem. Neatkarīgi no nosaukuma, princips ir vienāds: lielie uzņēmumi paši pārvalda veselības pabalstus.


Darba devēju nodrošinātie apdrošināšanas plānu veidi

Daudzi darba devēji piedāvā saviem darbiniekiem uz patērētāju orientētus veselības plānus, kas saīsināti ar saīsinājumu CDHP.

Jūs varētu teikt, ka CDHP patiešām ir veselības plāns "Es maksāju par visu". Tas ir tāpēc, ka šie augstas atskaitīšanas plāni liek cilvēkiem maksāt pilnu cenu par visu, līdz jūs sasniedzat atskaitījumu. Pēc tam sāk darboties veselības plāns. Parasti cilvēki joprojām maksā atskaitījumu no 20 procentiem līdz 30 procentiem, bet apdrošināšanu maksā pārējo.

Tā kā vairāk apdrošināšanas kompāniju pāriet uz pašapdrošinātiem plāniem, tas maina mūsu veselības apdrošināšanas koncepciju. Būtībā jūsu darba devējs ir uzņēmies tradicionālās veselības apdrošināšanas sabiedrības lomu, un apdrošinātājs darbojas kā trešās puses administrators, lai apstrādātu un apmaksātu rēķinus. Lielākā daļa cilvēku attiecību departamentu šajos lielajos uzņēmumos paļaujas uz veselības plānu zināšanām, bet galīgais lēmums par pārklājumu ir jūsu uzņēmuma ziņā.

Darba devēja nodrošināta apdrošināšana: pabalstu dizains

Konkrētā veselības plāna izvēle var būt apgrūtinoša, taču ir svarīgi pārskatīt katra plāna ieguvumu dizainu.

Sāciet ar aprēķināšanu, cik daudz jūs un jūsu ģimene pagājušajā gadā pavadījāt veselības aprūpei - varbūt pat pēdējos divus gadus. Pēc tam nosakiet visas jaunās iespējamās veselības aprūpes vajadzības, tostarp gaidāmās operācijas, dzemdības un dzemdības, uzvedības veselības pakalpojumus un farmaceitiskos ieguvumus. Šis process var ilgt dažas stundas, bet tas vēlāk varētu ietaupīt tūkstošiem vai pat desmitiem tūkstošu dolāru.

Izmantojiet tiešsaistes kalkulatoru, kas ir paredzēts, lai palīdzētu jums paredzēt izmaksas katrā plāna variantā. Šie rīki izmanto sarežģītus algoritmus, kuru pamatā ir miljonu cilvēku dati par atlīdzībām, lai aprēķinātu izmaksas, balstoties uz paredzamiem veselības apdrošināšanas modeļiem, kas ietver jūsu vecumu, risku, iepriekšējās izmaksas, veselības stāvokli un pieredzi.

Darba devēja nodrošināta apdrošināšana: pakalpojumu sniedzēja izvēle

Visbeidzot, ikvienam, kam ir darba devēja nodrošināts apdrošināšanas plāns, vajadzētu apsvērt plāna nodrošinātāju izvēli. Vai veselības aprūpes pakalpojumu sniedzējs vai slimnīca jūs vēlaties izmantot tīklā vai ārpus tā?

Daudzi cilvēki meklē plānu, kurā viņu veselības aprūpes sniedzēji būtu iesaistīti tīklā. Iespējams, ka citi cilvēki var atrast jaunu veselības aprūpes pakalpojumu sniedzēju, lai samazinātu savas veselības aprūpes izmaksas. Izlemiet, kas jums ir svarīgi, un attiecīgi izvēlieties plānu.

Uzmanieties, ka pārsteiguma rēķini par ārpus tīkla maksām ir izplatīta problēma. Ja jums ir vēlamais veselības aprūpes pakalpojumu sniedzējs vai speciālists, veltiet laiku, lai pārbaudītu, vai uz viņu attiecas jūsu plāns. Mūsdienās daudzi veselības aprūpes pakalpojumu sniedzēji dod priekšroku darbībai neatkarīgi no plāna, kā apzināti palikt ārpus tīkla. Jums ir svarīgi izvēlēties pareizo plānu, kas ļaus jums piekļūt pareizajai aprūpei.


Vai prezidents jāvēl atklātā balsojumā? DEBATES! (Maijs 2021).